做实“五大监管”与“四新”工程 五地金融监管局助力小微企业发展的经验分享

北京、上海、四川、安徽、宁波五地金融监管局围绕“五大监管”（即机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管）和“四新”工程（即新市民、新科技、新业态、新模式金融服务工程），积极探索助力小微企业发展的有效路径。以下为五地经验分享：

一、北京：以“穿透式监管”为抓手，精准滴灌小微企业

北京市金融监管局通过大数据和金融科技手段，强化对小微企业贷款资金流向的穿透式监测，确保信贷资源直达实体经济。推动“四新”工程与中关村科创企业对接，设立专项信贷产品，为科技型小微企业提供全生命周期金融服务。2023年，北京小微企业贷款余额同比增长18%，融资成本下降0.5个百分点。

二、上海：以“持续监管”优化小微金融生态

上海市金融监管局建立小微企业金融服务长效机制，通过持续监管引导银行机构落实尽职免责、敢贷愿贷机制。结合“四新”工程，推出“新市民小微贷”和“跨境电商贷”，覆盖新业态主体。上海打造“小微金融e站”平台，实现融资需求与银行产品智能匹配，累计服务企业超10万家。

三、四川：以“功能监管”推动县域小微振兴

四川省金融监管局运用功能监管理念，整合政策性银行、商业银行和担保机构资源，在县域推行“党建+金融”模式，派出“金融村官”下沉服务。针对“四新”工程，开发“新农业·新主体”信贷产品，支持家庭农场、农民合作社等新型经营主体。2023年，四川小微企业首贷户新增2.3万户，信用贷款占比提升至35%。

四、安徽：以“行为监管”护航小微权益

安徽省金融监管局强化行为监管，整治违规收费、转嫁成本等行为，降低小微企业综合融资成本。以“四新”工程引导银行创新“科技创新积分贷”“亩均效益贷”，将企业创新能力和亩均产出作为授信依据。合肥市还设立“小微金融纠纷调解中心”，调解成功率达92%，有效维护了企业合法权益。

五、宁波：以“机构监管”压实主体责任

宁波市金融监管局通过机构监管，将小微企业服务成效纳入银行考核，实施“一行一策”督导。结合“四新”工程，推出“甬助新”系列产品，支持港口经济、跨境电商等新模式。宁波还建立“小微金融指数”监测体系，动态预警服务短板。2023年，宁波普惠型小微贷款增速达25%，高于各项贷款增速12个百分点。

五地经验表明，做实“五大监管”需各有侧重、协同发力，而“四新”工程则为小微企业注入精准动能。金融监管局应进一步打破数据壁垒、优化考核激励、深化科技赋能，持续提升小微企业金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

北京企业发展专题：

作为首都，北京在助力小微企业发展中突出“创新引领、监管护航”。北京市金融监管局联合人行营业管理部、北京银保监局等部门，重点围绕“两区”建设和国际科技创新中心定位，推出以下举措：

一是设立“北京市小微企业续贷中心”，压缩续贷时间至5个工作日，累计办理续贷超300亿元。

二是开展“零信贷”企业培植行动，组织银行逐户走访无贷户，2023年新增首贷企业1.5万家。

三是打造“京创通”“京科贷”等专属产品，为“专精特新”小微企业提供信用贷款和知识产权质押贷款。

四是运用“金融大脑”监管平台，对小微企业贷款实施持续监管和穿透式监管，确保资金用于生产经营。

五是推进“四新”工程中“新市民”金融服务，为快递、家政、网约车等从业人员中的小微创业主体提供便捷开户、结算和融资支持。

通过上述措施，北京小微企业融资难、融资贵问题得到明显缓解，企业获得感不断增强。北京市金融监管局表示，下一步将继续深化“五大监管”与“四新”工程融合，为首都小微企业高质量发展提供坚实金融支撑。